En el presente artículo vamos a explicar qué es la reunificación de deudas, cómo se realiza, quién la puede realizar, qué requisitos se deben cumplir y vamos a responder a por qué es la Reunificación de Deudas es lo más demandado en Crowdlending.
¿Qué es la Reunificación de Deudas?
Cuando él crédito estaba barato y las entidades financieras daban préstamos a cascoporro, muchas familias estiraron más el brazo que la manga y se compraron coches, pisos, casas, apartamentos y tiraron de tarjeta de crédito más de la cuenta, en definitiva, se metieron en más créditos y préstamos de la cuenta y esto llega a un punto en que los ingresos de la familia no dan para pagar tantas cuotas de préstamos y de tarjetas. Para solucionar esto una solución factible es la Reunificación de Deudas, que consiste en agrupar todos los importes pendientes de amortizar de cada préstamo y de cada tarjeta y reunificarlos todos en un solo préstamo hipotecario nuevo en donde se pone aval una propiedad horizontal (piso, casa, apartamento) y que es el que se hipoteca por primera o por segunda vez, con ello lo que buscamoS es reducir la cantidad de dinero que pagamos cada mes y así aliviar un poco nuestra maltrecha economía familiar.
Requisitos para poder optar a una Reunificación de Deudas y ventajas.
Para poder optar a una Reunificación de Deudas tenemos que tener unos ingresos estables que podamos demostrar mediante nóminas y contrato laboral fijo, luego nos pedirán los datos y documentos típicos; el DNI, Declaración de la Renta, los últimos recibos pagados de todos los préstamos y créditos a englobar en el nuevo crédito, una tasación nueva de la vivienda y la documentación o las cartas que se tengan de los abogados o de reclamaciones por ASNEF o RAI con el objetivo de saber qué es lo que se debe exactamente y el de poder cancelarlos después, una vez se hayan puesto al día todas las cantidades impagadas anteriores con la concesión del nuevo préstamo hipotecario para la reunificación de todas las deudas anteriores en un préstamo único y que cuyo impago nos llevó a que nos incluyeran en esos registros de morosos (estas empresas sí que aceptan solicitantes con RAI o ASNEF, cosa que no aceptaría nunca la banca tradicional de ninguna de las maneras).
Pero lo principal es que el solicitante de la Reunificación de Deudas tenga un bien inmovilizado, (como un piso, garaje, local, casa o apartamento) que esté hipotecado o que sea hipotecable, es imprescindible cumplir este requisito para que luego se pueda hacer una nueva gran hipoteca que lo englobe todo (créditos al consumo, anterior hipoteca, préstamo del coche, del apartamento, etc.) Al ser éste un nuevo préstamo hipotecario que engloba todas las anteriores y solo por el hecho de ser un préstamo hipotecario obtenemos automáticamente la ventaja de que el tipo de interés es más bajo que el de los créditos al consumo o que el de los préstamos personales o el de las tarjetas de crédito tradicionales y esto, unido a que también se suele alargar el plazo de amortización del nuevo préstamo hipotecario, da como resultado que al final el prestatario pueda obtener una nueva cuota final que será mucho menor que la suma de todas las cuotas de todos los préstamos y créditos anteriores, se pueden conseguir ahorros de un 50 y de hasta un 80 por ciento, en según qué casos, lo cual nos permite tener más liquidez e ir muchos más desahogados y el poder hacer frente a la nueva cuota sin problema alguno.
Inconvenientes de la Reunificación de Deudas
Es un proceso bastante complicado y muy costoso ya que al coste de hacer cancelar y hacer una nueva hipoteca es grande (nueva tasación, gastos de registros de inscripción de la nueva hipoteca en el registro de la propiedad, comisiones de estudio, apertura, etc.) y a todo eso hay que añadirle el coste que suelen cobrar las empresas de Reunificación de Deudas que suelen ser comisiones que suponen un porcentaje sobre el importe total del nuevo préstamo y que suele subir bastante dinero.
Pongamos un ejemplo sencillo para que se entienda, tenemos una hipoteca que faltan 10 años por pagar y 100.000 euros pendientes de amortizar y por el que pagamos una cuota de 350 €, luego tenemos un préstamo por un coche por el que faltan 5 años por pagar y que aún debemos 10.000€ y por el que pagamos una cuota de 250 € y por último tenemos varios créditos al consumo que suman 5000 € pendientes de amortizar y por los que pagamos una cuota acumulada de 300 € al mes,
Como vemos, por una deuda total pendiente de 115.000 euros, estamos pagando una cuota total acumulada elevadísima de 900 € al mes, si hacemos una nueva hipoteca por valor de 125.000 € incluyendo 10.000 euros de gastos por la nueva financiación (esto me lo invento yo, comisiones de cancelación, estudio, apertura, de la gestora, de registro, de impuesto de AJD, etc.) tendremos que pagaremos una nueva cuota de 500 euros a devolver en 30 años y con ello nos habremos ahorrado de pagar casi un 45 % cada mes, pero estaremos pagando más interés y durante más tiempo, durante 30 años estaremos pagando nuestro descalabro financiero.
Reunificación de Deudas mediante Crowdlending
Es una de las solicitudes de financiación más demandadas en las plataformas de Crowdlending en España, suele salir mucho más baratas que si lo haces a través de un intermediario profesional, no hay gastos de estudio ni de subasta, la empresa de Crowdlending no te cobra nada por amortización anticipada, solo te cobrará una pequeña Tasa de Contratación que suele ser de alrededor del 1 al 3% del importe total solicitado y que esto puede variar en función de la plataforma de Crowdlending en dónde finalmente termines solicitando tu préstamo para la Reunificación de Deudas.
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