En este mes de junio se cumple el primer aniversario de Grow.ly y desde CROWDLENDING.ES queremos felicitar a esta plataforma de Crowdlending amiga por cumplir su primer año de vida con un grado de éxito más que notable, sobre todo si atendemos a sus fenomenales estadísticas actuales.
Y aprovechando este feliz acontecimiento y a modo de regalo nuestro, vamos a hablar un poco más sobre esta compañía de Crowdlending.
¿Quién es Grow.ly?
Grow.ly es una empresa de Crowdlending que forma parte del Grupo Barrabes y que nace, hace ya un año, como una nueva alternativa de inversión y financiación con vocación de complementar a las entidades de crédito tradicionales. Para ello ha creado una plataforma web de Crowdlending en donde interactúan y se encuentran una multitud de empresas solicitantes de financiación y una multitud de inversores que quieren invertir sus ahorros prestándolos directamente a estas pymes para financiar sus proyectos empresariales, por tanto, es una plataforma web que facilita el encuentro entre ambas partes y que lo hace todo de una forma transparente, rápida, legal, barata y sencilla que beneficia a todos los intervinientes.
Grow.ly, por tanto, no es un entidad financiera tradicional, no presta directamente a nadie, ni interviene en la toma de decisiones que hacen finalmente las empresas solicitantes de financiación o los inversores (ya que ambos deciden de forma totalmente independiente y responsable del buen fin de la operación). Grow.ly solo pone en contacto, de forma online, a empresas e inversores, y su función en todo este proceso es la de ayudar a que ambos tomen la mejor decisión posible en función de la información disponible en cada momento.
Las cantidades que se suelen financiar en Grow.ly pueden ir desde los 6000 € hasta los 300000 €, lo cual va en función de las necesidades de cada solicitante de financiación y el plazo de amortización puede ir desde 1 mes y hasta 36 meses, y para los inversionistas no acreditados la cantidad mínima a invertir es de 50 € y la máxima es de 3000€ por operación y hasta 10.000€ anuales en total en todas las plataformas, mientras que para los inversores acreditados no hay límite en la cantidad que pueden invertir (Para saber más sobre todo esto recomendamos leer el artículo “Breve análisis de la Ley de Fomento de la Financiación Empresarial”). También pueden invertir en tantos proyectos como estimen oportunos, con lo que se consiguen diversificar sus inversiones y reducir el riesgo de una posible pérdida de alguna de sus inversiones.
¿Cómo funciona Grow.ly?
Es muy sencillo:
- La empresa que necesita la financiación solicita a la plataforma la cantidad que quiere, indicando para qué la necesita y el plazo de devolución del préstamo.
- Luego Grow.ly hace un análisis de la empresa en cuestión y comprueba que ésta cumple unos criterios mínimos de solvencia y luego le asigna un rating específico valorado en una escala de 1 al 10. Una vez pasado este filtro Grow.ly publica la solicitud de financiación en su Marketplace. Aclararemos que el Marketplace es la página de la plataforma web en donde se anuncian todas las solicitudes de financiación haciéndose constar el motivo de la solicitud, el tiempo que hay para suscribirse (puede ser de 30, 20 días o de menos, depende, pero el objetivo es poder hacerlo en 7 días) su rating de riesgo, el interés medio de la subasta, el plazo de devolución del préstamo y la cantidad de fondos que se llevan captados, así como los fondos que faltan por captar hasta conseguir llegar al 100% de la cantidad solicitada.
- Una vez publicadas las solicitudes de financiación de las empresas solventes, los inversores las analizarán y decidirán en qué proyectos invertir y a qué tipo de interés están dispuestos a prestar su dinero, luego al final de la subasta se calculará el interés medio de los tipos más bajos y se desecharán los más altos. Decir que una vez fijado el tipo de interés medio, cada inversor que haya prestado su dinero recibirá los intereses al tipo en que decidió prestarlo, es decir, si el tipo medio fijado es del 6% pero él decidió prestarlo al 8%, el inversor recibirá ese 8% anual que Grow.ly le ingresará mensualmente en su cuenta, tras efectuarle la consabida retención fiscal del 20%.
- Grow.ly también se encargará de formalizar el contrato de préstamo con la empresa solicitante de la financiación, de cobrarle las cuotas en su domicilio bancario, de distribuir el pago del principal más los intereses a cada inversor ingresándoselos en su cuenta mes a mes y con los tipos de interés con los que dijeron que estaban dispuestos a prestar en el proceso de subasta y también se encargará del recobro de las cuotas impagadas y de formalizar la reclamación judicial en caso de impago definitivo.
¿Qué ventajas y qué costes tiene para el inversor y para el solicitante de financiación en Grow.ly?
El coste para la empresa que solicita financiación es entre el 1,5 y el 3% de la cantidad total solicitada en concepto de Tarifa de Contratación y el coste para el inversor es de tan solo un 0,85% anual en concepto de Tarifa de Administración y que se paga mensualmente calculándose sobre el capital total pendiente de amortización, el cual, al ser cada vez menor (al irse amortizando mes a mes el principal) hace que se reduzca el porcentaje de comisión media por Tarifa de Administración a tan solo un 0,5%.
Las ventajas para la empresa solicitante de financiación en Grow.ly son:
- Hay menos papeleo, los trámites son más sencillos y el proceso de estudio y de subasta es totalmente gratuito.
- Tampoco te obligan a contratar productos bancarios como condición indispensable para concederte la financiación, como sí hace la banca tradicional
- Tienen un coste más barato que la banca tradicional y que variará solo en función del riesgo que tenga la empresa solicitante, del plazo de devolución o del destino de la financiación
- No hay coste por amortización anticipada.
Las ventajas para el inversor en Grow.ly son las siguientes:
- Obtiene una mejor rentabilidad de sus ahorros, una rentabilidad que sube en función del riesgo de impago de la empresa solicitante de financiación y del plazo de amortización y que es independiente del importe de la cantidad invertida, cosa que no pasa en la banca tradicional.
- Sabe a quién presta y qué es lo que está financiando exactamente.
- Las cuotas de amortización son mayoritariamente mensuales, es decir, cobran mes a mes. Pero existen también operaciones con liquidaciones trimestrales o a vencimiento, en aquellas que son a corto plazo.
- Cumple una buena función social que consiste en financiar proyectos empresariales que son interesantes para la sociedad
Desde CROWDLENDING.ES queremos desearle, a todo el equipo que conforma esta plataforma de Crowdlending muchos éxito en el futuro y que cumpla muchos años más: FELIZ PRIMER CUMPLEAÑOS, GROW.LY!!!
