Vamos a transcribir la entrevista completa de NoviCap a Esteban López, CFO de Crowdlending.es, entrevista que se efectuó recientemente por petición deNoviCap con motivo de la llegada de la financiación alternativa a España y para comentar de dónde vino, porqué vino y cuál ha sido su posterior evolución dentro y fuera de nuestras fronteras, bueno, no me enrollo más, aquí va la entrevista completa, espero que les guste tanto como a mí me ha gustado contestarla.
Entrevista con Esteban López, experto en Financiación Alternativa (Crowdlending.es)
Nuestros servicio esta pensado para las PYMES o startups en busca de alternativas de financiación para mantener su sostenibilidad financiera. El hecho que es siempre más difícil conseguir un préstamo bancario es una problemática que la mayor parte de PYMES han sufrido directamente. Dado su conocimiento del panorama de la financiación alternativa, nos gustaría, con esta entrevista, aportar información y algunos consejos a nuestros lectores.
1.- ¿Cuando y porque empezó a presentarse el fenómeno de la financiación alternativa en España?
Tras la gran crisis producida después la caída del gran banco de inversiones Lehman Brothers se produjo un enorme descontento con el funcionamiento de la banca tradicional y aparecieron como setas empresas con nuevas alternativas de inversión y de financiación que cubrieron parte de ese hueco dejado por el descrédito de la banca tradicional que dejo de financiar a particulares y empresas para lamerse y curarse de sus heridas.
A raíz de ese suceso la financiación alternativa empezó a crecer, al principio lentamente, pero a medida que se iban aprobando nuevas regulaciones legales y el inversor o solicitante de financiación veía que eran empresas de confianza, poco a poco se fue perdiendo ese miedo y ahora la intermediación en las finanzas a través de la financiación alternativa se está multiplicando, año tras año.
Un ejemplo claro de financiación alternativa es el Crowdfunding que se inició a finales del siglo XX en EEUU y que en España empezó a principio de este siglo XXI. El Crowdfunding es un sistema alternativo de financiación que nace como una nueva forma de financiación masiva alternativa para poder financiar proyectos de diversa índole (musical, editorial, político, etc.) que la banca tradicional, a veces, dejaba de lado. El Crowdlending, más concretamente, es una modalidad de Crowdfunding conocida como “lending based Crowdfunding”, o Crowdfunding de préstamo y que es conocida así porque consiste en que una multitud de inversores prestan directamente a particulares y empresas con el objetivo doble de que las empresas obtengan financiación y de que los inversores obtengan una mejor rentabilidad de sus ahorros.
Por último decir que las formas de financiación alternativas se han presentado ahora en España porque ya era necesario que en este país surgieran nuevas formas alternativa de financiación que permitiese a las empresas diversificar su pool de fuentes de financiación. También hacían falta en España nuevas formas de inversión que permitiesen remunerar mejor los ahorros de los inversores españoles y que las empresas pudieran conseguir una mejor financiación de una forma más rápida, transparente, ágil y barata.
2.- ¿Cuáles son los primeros pasos que siguen las PYMES para encontrar financiación?
En primer lugar se dirigen a la banca tradicional, en más de un 80% de los casos, pues éstas son las que aún hoy en día controlan las finanzas de este país. Luego, cuando ven las dificultades que conlleva conseguir financiación por la vía tradicional, estudian otras opciones, como, por ejemplo, el Crowdfunding y es entonces cuando se dirigen a las empresas de Crowdlending y se enamoran de ellas porque son más rápidas en la concesión de la financiación, porque son menos engorrosos los trámites para su aprobación,, porque tienen tipos de interés más baratos, porque tienen menos gastos en comisiones, porque no obligan a contratar productos a cambio de la concesión del préstamo, porque son más transparentes y, sobre todo, porque las empresas de Crowdlending son también muy seguras, fiables y responsables.
3.- ¿Cuáles crees que son los principales tipos de Financiación alternativa? ¿Crees que pueden ser complementarios?
En mi opinión las principales tipos de financiación alternativa son el Leasing, el Renting, el Factoring, las Sociedades de Garantía Recíproca, las de Capital Riesgo, los Business Angels, el MAB (Mercado Alternativo Bursátil para pymes), el MARF (Mercado Alternativo de Renta Fija para pymes) y el Crowdfunding, pero sobre todo, el Crowdlending, que es la modalidad de Crowdfunding que más se va a desarrollar y más va a crecer en España. Tal vez me deje alguna, pero creo que estas son las principales en este momento.
En cuanto a la pregunta de que si pueden ser complementarios, yo creo que sí, sinceramente pienso que todos los métodos de financiación alternativa son completamente compatibles y complementarios entre sí y es más, diría que incluso son complementarios hasta con la banca tradicional, tanto es así, que en UK y en EEUU, muchos bancos están invirtiendo en empresas de Crowdlending e incluso están desviando hacia las empresas de Crowdlending operaciones de financiación que ellos no pueden financiar y que este tipo de plataformas sí.
4.- ¿Cuáles son las principales ventajas de acudir a la financiación alternativa? ¿y los límites?
Las principales ventajas de acudir a la financiación alternativas son que los trámites para conseguir la financiación no son tan engorrosos, son más ágiles y rápidos en el estudio y entregando los fondos, son más baratos, son más transparentes y otra ventaja más es que todo el proceso se puede hacer de forma online, al menos en Crowdlending, que es de lo que yo más domino.
Los límites, en el caso del Crowdlending vienen impuestos en la nueva Ley de Fomento de la Financiación Empresarial y para las solicitudes de financiación para las empresas son de un máximo 2 millones de euros por ronda de financiación, siendo posible realizar varias rondas de financiación, pero siempre sin pasar ese límite global en cómputo anual, es decir, se pueden hacer cuatro rondas de 500.000 euros al año, por ejemplo, pero no más. Y la solicitud de financiación a inversores acreditados tiene un límite de 5 millones de euros. En cuanto a los inversores no acreditados no podrán Invertir más de 3.000€ en un mismo proyecto publicado por una misma plataforma, ni invertir más de 10.000€ en un periodo de 12 meses, en varios proyectos publicados por en el conjunto de plataformas; lo cual me parece muy mal porque para invertir en Bolsa o en Fondos de Inversión bien que no hay ningún límite.
5.-¿Como definirías el fenómeno del Fintech? ¿Cuáles son las oportunidades que ha creado?
La palabra Fintech es un término compuesto que viene del inglés y que sale de unir la primera sílaba de las palabras Finance y Technology, es decir, es una palabra que surge de la unión de dos y que aglutina a todas aquellas empresas de servicios financieros que utilizan la última tecnología existente para poder ofrecer productos y servicios financieros innovadores.
Las Fintech van a cambiar de arriba abajo el sector de la finanzas tradicionales, tanto a nivel de particulares como de empresas, porque si bien su tamaño en la actualidad es muy pequeño y no preocupa ahora a la banca, está previsto que este sector crezca de forma exponencial y que para los próximos 3 años las cifras que muevan las empresas Fintech por Europa sean de miles de millones, sobre todo en Reino Unido y en EEUU.
Las empresas Fintech se dedican a intermediar en el mundo de las finanzas en múltiples aspectos y han creado oportunidades en el mundo de las transferencias de dinero, de los préstamos, en las compras y ventas de títulos o en el asesoramiento financiero y de inversiones, por citar unas pocas áreas en las que están apareciendo múltiples empresas Fintech.
Las empresas Fintech están creciendo tan deprisa debido el nacimiento de las nuevas tecnologías a través de internet que están permitiendo al usuario un mejor control de su dinero y de sus inversiones, gracias a las TIC (Tecnologías de la Información y la Comunicación) de esta forma están transformando el mundo financiero, al igual que un día se transformó el mundo de la música o el del periodismo escrito. Ahora se van a transformar nuestras finanzas pues desde un simple Smartphone podremos controlar todas nuestras finanzas de una forma más rápida, ágil, segura, sencilla y, sobre todo, mucho más económica.
Las empresas Fintech se han dado cuenta del inmenso pastel que se estaban repartiendo unos pocos bancos entre si y han decidido meter la cuchara, los bancos con su monopolio y sus ansias de engordar sus cuentas de resultados más y más, no se han dado cuenta y se han dormido en los laureles y ahora son las empresas Fintech les que le están comiendo la tostada ofreciéndole al usuario una alternativa mucho más buena, bonita y barata para sus finanzas a todos los niveles.
Estoy seguro de que en el futuro cada vez habrán menos oficinas bancarias comerciales a pie de calle y que eso será debido al desarrollo de la empresas Fintech, que ofrecerán los mismos servicios pero de forma online. Las nuevas generaciones ya se están acostumbrando y adaptando a trabajar de esta forma y es solo cuestión de tiempo que esa nueva forma de hacer y de actuar se traslade al mundo de las finanzas tradicionales.
6.-Cuéntanos de CROWDLENDING.ES ¿En qué consiste y cuáles son sus objetivos?
Crowdlending.es es una plataforma web que nace con la vocación de ofrecer formación, información y asesoramiento financiero de calidad a todos nuestros suscriptores y simpatizantes para que puedan tomar decisiones de financiación e inversión de forma correcta y segura en función de su perfil de riesgo.
También somos una web que pondrá a disposición de nuestros suscriptores las mejores herramientas informáticas como, por ejemplo, una aplicación llamada APP, hecha por nuestro equipo informático y que es un herramienta con la que usted podrá ver todas las inversiones que hay activas en todas las empresas de Crowdlending de España, podrá filtrarlas por rating de solvencia, por tipos de interés y por importe, todo para que usted pueda hacer una mejor selección de su inversión.
También pondremos a su disposición un Cuadro de Mandos que consiste en una herramienta con la que, además de poder invertir en todas las plataformas de Crowdlending de España, usted también podrá controlar todas sus inversiones sin tener que salir de nuestra página web; con esto lo que se pretende conseguir es dar comodidad y facilidad para la inversión en Crowdlending a nuestros suscriptores y también el que consigan un importante ahorro de tiempo y dinero, al no tener que estar entrando y saliendo de las diferentes plataformas de Crowdlending, en donde hayan invertido su dinero, para saber cómo van en cada momento.
Nuestro objetivo es el de posicionarnos como la mejor empresa de asesoramiento, formación e información sobre Crowdlending de España. Somos un equipo de profesionales del mundo de las finanzas, expertos en marketing, administración de empresas, banca, control de crédito, inversiones y de riesgos que trabajamos unidos para dar información y asesoramiento a nuestros suscriptores en todo lo que precisen; también ofrecemos cursos, newsletters, charlas, conferencias, en definitiva, todo lo que sea necesario para promocionar el Crowdlending y a las plataformas de Crowdlending españolas, a las que también les damos asesoramiento, cobertura informativa y apoyo logístico, en resumen, lo que queremos lograr como objetivo principal es hacer grande el Crowdlending en España y no descansaremos hasta conseguirlo.
Un saludo.
ESTEBAN LÓPEZ
