El otro día me comentaban que si era más conveniente amortizar hipoteca o invertir en Crowdlending, la verdad es que si es posible yo optaría por ambas cosas a la vez.
Lo primero que tenemos que saber es que a partir del 1 de enero de 2013, la deducción por inversión en vivienda habitual se eliminio de la declaración de la renta. Esto no quiere decir que si te compraste tu vivienda con anterioridad a esta fecha no puedas desgrabartela como es en mi caso, lo más importante es no amortizar más del máximo posible que para el año 2013 se fijo en 9.040 euros de gastos deducibles máximos, lo que aplicando el 15% de deducción significa que como límite nos deduciremos 1.356 euros (sin que nuestros ingresos limiten esta cantidad).
Vamos que si pagamos 6000€ de cuota anual entre capital e intereses como máximo deberíamos amortizar 3040€ para obtener el máximo de deducción posible y así obtener la deducción de 1.356€, recordar que es un 15% lo que podemos llegar a deducirnos, algo bastante complicado de conseguir mediante Crowdlending sin asumir riesgos altos. El resto de nuestro capital deberíamos invertirlo en Crowdlending para sacarle entorno a un 6% o 7% anual sin mucho problema.
Por cierto un recordatorio: Los planes de pensiones no son un ahorro fiscal
Ahora bien y si no entro en la deducción por vivienda habitual, que es entonces mejor.
Bueno en este caso deberías de calcular cual es el porcentaje de interés que estas pagando del total que pediste préstado y si te conviene más reducirlo o si con el capital que tienes le sacas más rendimiento en Crowdlending.
El problema aquí es la temporalidad en colocar ese capital correctamente distribuido para diversificar el riesgo y la reinversión constante.
Os pongo un ejemplo para que lo entendais mejor.
Pedimos un capital prestado de 100.000€ al 1% de interés durante 10 años, como veis abajo el primer año pagaríamos 880,23€ de interés por ese capital.
Si por ejemplo tenemos 10.000€ para amortizar y los amortizamos el préstamo se quedaría de la siguiente manera teniendo que pagar el primer año 792,22€ de intereses:
Ahora bien si invertimos esos 10.000€ en Crowdlending mediante un interés compuesto y hacemos una aportación mensual de 100€ al final de los 10 años no solo abremos pagado con los intereses generados los intereses del préstamo si no que además tendremos un beneficio de 7109,97€
Yo aconsejaría invertir en Crowdlending ahora que el Euribor está bajo y si no tienes desgrabación por vivienda claro está.
