Marie Louise Seelig (con experiencia en Moneybookers) Oliver Schimek y Daniel Schlotter (ambos colaboradores en FinTech Kreditech) se han unido para fundar Crosslend.com y así poder dar servicio P2P lending a mercados tan grandes como los del Reino Unido, Alemania o España mediante la titulización de préstamos y mediante Crowdlending.
¿Cómo funciona Crosslend.com?
Cuando Crosslend firma un préstamo, éste es comprado y titulizado por la empresa Crosslend Securities, S.A. la cual titulizará dicho préstamo generando unos títulos de deuda de un importe de 25€ denominados Valores, por ejemplo, para un préstamo de 25000€ generará 1000 Valores 25€ cada uno; títulos que los pequeños inversores podrán adquirir en la cantidad que estimen oportuna, estos títulos de deuda serán anotaciones en cuenta que llevará la empresa su registro y que la suma de todos ellos debe coincidir con el valor nominal total del préstamo. Luego, cuando el prestamista pague sus cuotas, Crosslend irá ingresando a prorrata a cada poseedor de cada título su nominal comprado más los correspondientes intereses, con esto lo que también se consigue es crear un mercado secundario de compra-venta de títulos de deuda que Crosslend ya tiene previsto lanzar antes de dos meses, es decir, antes de que acabe este año 2015.
¿Cómo se financian los prestatarios con Crosslend.com?
Es muy sencillo, primero debes completar el formulario de solicitud, introducir cuánto dinero quieres de préstamo y para qué lo quieres, luego tendrás que demostrar tú solvencia, después ellos te darán una calificación de solvencia y te enviarán un mail con los resultados de tu solicitud crediticia y si todo va bien el crédito será concedido por el banco asociado biw AG, luego te dirán que aportes los documentos que acrediten los ingresos que has declarado durante los últimos tres meses, tres nóminas, por ejemplo, en formato pdf o jpeg o similar.
Por último deberás verificar tú identidad para que Crosslend sepa que tú eres quien dices ser y esto se hace por videoconferencia. Una vez verificada tú identidad ,ya solo quedará firmar electrónicamente el contrato de préstamo y listo, en breve recibirás un mail confirmando que tú proyecto de crédito ha sido publicado en la plataforma y una vez que suficientes inversores hayan suscrito los Valores correspondientes a tu crédito el banco asociado, biw AG, desembolsará los fondos de tu crédito (menos la comisión de apertura/ procesamiento) en la cuenta bancaria especificada en tu solicitud.
Los prestatarios pueden solicitar préstamos por valores comprendidos entre los 1.500 a 30.000 € y pueden devolverlos en un plazo de amortización que varía entre los 6 a 60 meses. Como hemos indicado más arriba, dichos préstamos serán clasificados según un rating de solvencia que va de la A a la HR y pagarán unos tipos de interés que pueden ir del 3% para los mejores y hasta el 20% o superior para los peores. En cuanto a las tarifas que se le cobrarán al prestatario por la concesión de dicho préstamo serán variables e irán en función de la cantidad prestada y la clase de riesgo que se le asigne pero puede ir del 0,5% al 5% en función de tú calificación crediticia.
También hay otras comisiones posibles, como las comisiones por devolución o por rechazo de recibos que serán de 8€ por recibo devuelto e intento, las comisiones por vencimiento de cuota impagada en que por cada notificación de impago enviada se cobrara una comisión de 5 euros, Crosslend te enviará hasta 3 cartas de aviso de impago y, por último, los intereses de demora que se devengarán desde el mismo momento en que se produzca el impago y se le añadirá un 2% al interés del préstamo que no se cobrará si se paga antes de 15 días.
¿Cómo hacerse inversionista de Crosslend.com?
Para poder invertir en Crosslend.com primero tienes que abrir una cuenta con bIW Bank, que es el banco asociado a Crosslend, después se procederá a verificar la identidad del inversor mediante un proceso que consiste en la grabación de un vídeo corto mediante webcam, se trata, por tanto, de un proceso de verificación innovador que están llevando a cabo varios bancos alemanes y que sirve para dar más seguridad a la identificación del inversor que la que ofrecía la simple verificación por claves a distancia.
Una vez abierta dicha cuenta, el inversor debe transferir dinero a la misma a través de su cuenta bancaria o de su tarjeta de crédito con un mínimo de 250€ para poder operar, y una vez el dinero esté depositado en la cuenta de Crosslend el inversor ya puede escoger en qué préstamos quiere invertir sabiendo que la cantidad mínima a invertir es de 25€ por préstamo y que Crosslend cobrará a los inversores una tasa del 1% como prima de emisión de su suscripción. En Cuanto a la rentabilidad esperada ésta irá en función del riesgo pero ésta puede ir desde el 3 al 13% e incluso superiores.
¿Qué novedades ofrecerá Crosslend.com?
Crosslend.com también ofrecerá herramientas avanzadas para poder operar, así ofrecerá una API que le permitirá a los inversores automatizar la selección de préstamos mediante filtrados que hagan más fácil la selección de los mismos y el poder hacer una oferta con garantía sobre los préstamos más interesantes, se trata de una innovación que ninguna plataforma europea está ofreciendo en estos momentos y que CROWDLENDING.ES también va a ofrecer en exclusiva a sus suscriptores aquí en España.
NOTA: Para más información sobre la presentación y explicación detallada de los Valores Contingentes al Pago del Prestatario y de los Términos Finales de los Valores se encuentra contenida en el Folleto Base y en el Resumen Explicativo del Folleto Base en idioma español (accesible a través de https://es.crosslend.com/new-issues/). El Folleto Base (incluyendo su Resumen Explicativo en idioma español) y el Formulario de Términos Finales (junto con el certificado de suscripción) constituyen la única base para la suscripción de los Valores. Los inversores deberán fundamentar su decisión de inversión en una íntegra revisión del Folleto Base, en los respectivos Términos Finales y en el Resumen Explicativo en idioma español correspondiente a cada emisión, y asimismo requerir de asesoramiento individual en caso de resultar necesario antes de tomar una decisión de inversión. Este folleto informativo no constituye una recomendación de negocios ni sustituye a un individual asesoramiento de inversión o individual asesoramiento tributario calificado. En particular, este folleto de ninguna manera sustituye a un detallado asesoramiento basado en el Folleto Base.
ESTEBAN LÓPEZ
