La financiación alternativa mediante Crowdlending puede ser una buena solución alternativa de financiación para salvar las limitaciones de financiación que se impondrán a las PYMES por la aplicación de BASILEA III por parte de las entidades financieras.
La European Banking Federation (EBF) a pregunta del Financial Stability Board (FSB, organismo que busca la estabilidad financiera del sistema financiero internacional) ha dicho que la nueva regulación del Basel Committee on Banking Supervision (BCBS, organismo conocido como «Comité de Basilea» y que reúne a todas las autoridades de supervisión bancaria para fortalecer la solidez de los sistemas financieros internacionales) puede poner en dificultades el acceso a la financiación de las pequeñas y medianas empresas que provoque el que no puedan financiar convenientemente sus actividades.
La nueva norma del Comité de Basilea (aunque de nueva tiene bien poco, porque ya tiene más de 8 años de antigüedad, ya que se creó por allá en 2010 con motivo de la última crisis financiara) y que es conocida como Basilea III, tiene como objetivo el elevar la capitalización, solidez y solvencia de las entidades bancarias, pero esto puede producir, como consecuencia de la aplicación de dichas normas, unos daños colaterales no previstos y que afectarían sobre todo a la financiación de las Pymes españolas, dificultándola, y esto es muy preocupante, porque nuestro tejido empresarial está compuesto principalmente por este tipo de pequeñas y medianas empresas y éstas son muy importantes para nuestra economía porque generan más de 2/3 de todo el empleo que hay en España.
¿Por qué Basilea III puede afectar a la financiación de las Pymes españolas?
Porque con la aplicación de Basilea III las entidades bancarias van a tener que exigir colaterales y garantías más importantes como requisito previo para conceder la financiación solicitada para financiar sus actividades empresariales y esto supone una dificultada añadida, sobre todo a la financiación a largo plazo, ya que afecta sobre todo a las pymes que no tienen otras alternativas para salvar esta dificultad que no sea financiarse a través las entidades bancarias tradicionales.
Hasta ahora ha habido bonanza económica en España y la financiación ha sido fácil de obtener gracias a la “barra libre” constante del Banco Central Europeo (BCE) y por eso ha dado la sensación que aún no se ha aplicado del todo Basilea III, pero esto empieza a cambiar y se adivina en el horizonte una posible desaceleración de la economía española y una posible disminución de la política monetaria expansiva del BCE que obligará a los bancos a aplicar Basilea III con más contundencia, es decir, que deberán capitalizarse más y dar menos créditos a las pymes sin buenos colaterales que aseguren dichos créditos.
¿Por qué la financiación mediante Crowdlending puede ser una buena alternativa para las Pymes Españolas?
Las grandes empresas se pueden buscar la vida obteniendo financiación en otros sitios tales como el mercado de valores o en el mercado de obligaciones y bonos mayoristas, pero las pymes, pesa a que existe el MAB– Mercado Alternativo Bursátil- o el MARF -Mercado Alternativo de Renta Fija con menos requisitos exigidos para las Pymes, la realidad es que las Pymes lo tienen más complicado para acceder mercados de financiación mayorista, por lo que se ven obligados a tener que acudir, casi siempre, a la banca tradicional a la hora de obtener financiación para sus actividades y es justo aquí en donde Basilea III va a golpear más duros a las Pymes al obligar dicha normativa a las entidades financieras a exigirles que presenten unas mayores garantías como colateral que garantice mejor el crédito concedido.
Y es aquí en donde entra en juego la financiación alternativa mediante Crowdlending a través de “empresas Fintech” (empresas nuevas y modernas que aplican la última tecnología a los servicios financieros) en forma de Plataformas de Financiación Participativa (PFP’s) o, también conocidas, como Plataformas de Crowdlending y que no son más que empresas de Crowdlending que intermedian entre los inversores y los promotores para ayudar a las pymes españolas a conseguir préstamos mediante Crowdlending para poder financiar sus proyectos de inversión empresarial en España.
Este tipo de financiación tiene múltiples ventajas, una de ellas es que no exigen tantas garantías como colateral a la hora de conceder la financiación, este tipo de financiación alternativa tampoco computa para CIRBE por lo que dicha financiación no sale en el Banco de España y esto no limita a la Pyme a la hora de conseguir otro tipo de financiación mediante la banca tradicional; es una financiación segura, rápida y sencilla de obtener pues todo se hace de forma online y, encima, es un tipo de financiación que no es cara (los tipos de interés se asemejan a los de la banca tradicional, si la empresa solicitante de financiación es solvente, claro está), además se puede amortizar cuando se quiera sin pagar penalización alguna y, por útlimo, destacar que, para obtener dicha financiación, las empresas de Crowdlending no obligan a suscribir otros productos para que a la Pyme le sea concedida la financiación (venta cruzada) tal y como sí que suele hacer la banca tradicional.
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ESTEBAN LÓPEZ
