Ha nacido en España CIVISLEND , una nueva Plataforma de Financiación Participativa de Crowdlending dedicada a la intermediación en la financiación de proyectos inmobiliarios y que desde el pasado mes de octubre ya cuenta con la licencia de la CNMV nº 21 para poder operar como PFP en el mercado español y nace con la finalidad de facilitar la financiación a los promotores inmobiliarios poniéndolos en contacto con su red de inversores registrados a través de su página web.
CIVISLEND está formado por un gran equipo de profesionales con más de 30 años de experiencia en el sector inmobiliario y que son los que evalúan las solicitudes de financiación de los diferentes proyectos, los cuales, una vez aprobados, son ofrecidos a sus inversores para que inviertan en ellos y así los promotores puedan obtener una financiación ágil y sencilla, todo de un modo totalmente transparente y con el objetivo de que los inversores puedan rentabilizar sus ahorros de mejor manera que con los productos financieros tradicionales.
CIVISLEND cuenta con los servicios de Lemon Way que es una entidad de pago autorizada por el Banco de España que puede proporcionar servicios financieros que incluyan la recepción, el depósito o el pago de dinero en nombre de sus clientes o de terceros y que sirve para cumplir con la obligación de tener las cuentas segregadas a modo de garantía y por este motivo el dinero de los clientes de CIVISLEND se encuentra siempre depositado en cuentas seguras del Banco de Sabadell.
¿De dónde obtiene sus ingresos CIVISLEND?
CIVISLEND le cobra a los promotores solicitantes de financiación unas tarifas en conceptos de trabajos de asesoría, consultoría y análisis de los riesgos para certificar la sostenibilidad de sus proyectos antes de publicarlos en su plataforma y también les cobra unas comisiones una vez se ha formalizado el préstamo en concepto comisión de apertura, de formalización y de seguimiento de la evolución del préstamo.
Por otro lado, se reserva el derecho de aplicar a sus inversores una comisión del 1% sobre el volumen total prestado en concepto de comisión de gestión. Actualmente no cobra dicha comisión para los dos proyectos publicados en la plataforma. Si quieren saber más sobre esto vayan a su página web y allí podrán ver sus TARIFAS.
¿Cómo y cuánto puedo invertir en CIVISLEND?
Es muy sencillo solo tienes que ser una empresa o una persona física mayor de 18 años con capacidad jurídica legal para contratar servicios y debes registrarte en su página web y aportar la documentación pertinente que se te exija. Una vez tengas ya tú cuenta abierta ya solo tienes que transferir allí fondos desde tú cuenta bancaria y desde ese momento ya puedes invertir, desde 250€ para arriba, en todos los proyectos que tenga publicados CIVISLEND en su plataforma.
Luego usted puede invertir como inversor acreditado o como inversor no acreditado. Para el primer caso no existe limitación alguna en la cantidad que se puede invertir en CIVISLEND pero para ello usted debe acreditar unos ingresos anuales superiores a 50.000 € o un patrimonio financiero superior a 100.000 € y también debe solicitar el ser considerados como inversores acreditados, por último, también se puede obtener la consideración de inversor acreditado si se cuenta con el asesoramiento financiero de una empresa de servicios de inversión autorizada.
Sin embargo si se es usted un inversor no acreditado entonces su capacidad de inversión estará limitada por la Ley 5/2015 de Fomento de Financiación Empresarial del 16 de abril de 2015 a 3.000€ para un mismo proyecto y a un total global anual de 10.000€ en todos los proyectos del conjunto de plataformas de inversión colectiva.
En lo que se refiere a los Promotores éstos podrán solicitar financiación para sus proyectos hasta por un valor de 5 millones de euros y los inversores no acreditados solo podrán invertir en los proyectos que sean de un valor inferior a los 2 millones de euros.
PROCESO CIVISLEND
¿Hay alguna garantía de seguridad en caso de impago?
No, CIVISLEND es solo una plataforma de Crowdlending que intermedia entre promotores e inversores y por tanto no se responsabiliza del fracaso de un préstamo ni de la rentabilidad obtenida por el inversor.
Cuando un inversor formaliza su participación en un proyecto, éste está aceptando el riesgo y la rentabilidad de esa inversión y cuando se invierte en préstamos esto representa siempre un riesgo de no obtener el rendimiento esperado o bien de perder, total o parcialmente, el principal de la inversión.
No obstante CIVISLEND cuenta con un equipo de análisis de riesgos muy bueno que sirve para minimizar dichos riesgos mediante un análisis riguroso que hacen de todos los proyectos presentados de tal forma que solo se publican los que cumplen los criterios de solvencia establecidos. Así a los proyectos aprobados se les da un rating en función del riesgo: A, A+ para el riesgo mínimo, B, B+ para el riesgo medio y C, C+ para el riesgo moderado y, por último, también se les podrá exigir, a modo de garantía, la pignoración de las participaciones de la sociedad que instan el proyecto, inscripciones registrales, a modo de carga, contra esos activos financiados, la cesión de pago por crédito no dispuesto a favor de los inversores o una fianza de la sociedad propietaria de la sociedad promotora.
En ciertos proyectos se puede pedir al promotor un depósito inicial como garantía del primer pago de intereses a los inversores del proyecto.
Manuel Gandarias es el CEO de CIVISLEND y dice que esta plataforma no ha nacido para ser una sustitución de las entidades financieras tradicionales, sino que ha nacido para ser una nueva alternativa complementaria de financiación de proyectos inmobiliarios para aquellos promotores que necesitan recursos para financiar el suelo en el que se desarrollarán sus proyectos inmobiliarios y por eso, previa criba, dichos proyectos son presentados en la página web de CIVISLEND para que todos aquellos inversores interesados puedan invertir en ellos para financiarlos y, de paso, puedan sacarle un mejor rendimiento a sus ahorros.
CIVISLEND ya tiene dos proyectos en activo con un riesgo mínimo, pues cuentan con un scoring tipo A, y que consisten en dos proyectos residenciales de unas veinte viviendas cada uno, uno en Madrid (Brunete) y otro en Sevilla (Tomares) y con los que los inversores podrán obtener rentabilidades del orden del 8% aproximadamente y con pago de intereses cada cuatro meses, no obstante, Gandarias asegura que con otros proyectos que saldrán más adelante en la plataforma de CIVISLEND se podrán obtener rentabilidades del orden del 6 al 12% anuales.
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ESTEBAN LÓPEZ
