SEGOFINANCE es un grupo de empresas Fintech aglutinadas bajo esta marca y que comprende a Socioinversores.com (una empresa de financiación de startups), a Emprestamo.com (una empresa de Crowdfactoring o Invoice Trading Colectivo que financia a empresas descontando títulos de crédito comercial tales como pagarés, talones o incluso, las mismas facturas de los clientes pendientes de pago) y, además, SEGOFINANCE pronto también tendrán una sección para invertir en REAL ESTATE, es decir, invertir en el mercado inmobiliario tal y como hace HOUSERS o CIVISLEND, por ejemplo.
SEGOFINANCE tiene como objetivo apostar por la inversión alternativa para las empresas de forma digitalizada y por eso, a través de sus plataformas, ofrece de forma totalmente online la oportunidad a sus inversores de invertir en empresas startups con alto potencial de crecimiento y de invertir en pymes que tengan papel comercial que pueden descontar anticipando así su cobro y obteniendo liquidez inmediata para financiar su actividad e incluso, muy pronto, también podrán invertir en el sector inmobiliario a través de la inversión colectiva que consiste en que muchos pequeños inversores unen sus fuerzas para financiar proyectos inmobiliarios grandes, una cosa que antes solo estaba permitido a grandes inversores con grandes capitales y que se hará a través de WelcomeCapital.com.
SEGOFINANCE está autorizada por la CNMV para poder actuar en el mercado español como Plataforma de Financiación Participativa (PFP) a través de sus dos licencias CNMV, a saber:
- Licencia número 2, que corresponde a SOCIOSINVERSORES 2010 PFP, S.L. que fue la segunda licencia PFP otorgada por la CNMV en España (15-07-2016) y es una empresa de Equity Crowdfunding en la que el inversor recibe participaciones o acciones del capital de la empresa financiada a cambio de la cantidad de dinero que haya invertida en ella, y que está dirigida por Javier Villaseca Sánchez.
- Empréstamo.com no necesita licencia de la CNMV porque no es un PFP sino que tan solo es una empresa que se dedica al descuento de papel comercial y por tanto no es una PFP propiamente dicha pese a que recurra a una multitud de usuarios para poder financiar el anticipo de dichos títulos de crédito y funciona exactamente igual que otras empresas similares que se dedican al Factoring Colectivo, como CREALSA, por ejemplo.
- Licencia número 15, que corresponde a WELCOME CAPITAL PLATAFORMA DE FINANCIACIÓN PARTICIPATIVA, S.A. que fue también una de las primeras (13-02-2017) Plataformas de Financiación Participativa autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, con informe favorable del Banco de España, para poder invertir en el sector inmobiliario a través de la financiación participativa colectiva.
SEGOFINANCE quiere abrir más posibilidades de inversión a sus inversores y para ello está pensando en ampliar el abanico de productos ampliando su cartera abriendo en el futuro la posibilidad de invertir en Criptomonedas, en Fondos de Inversión y hasta en La Bolsa.
SEGOFINANCE lleva más de 415 operaciones realizadas, con inversiones activas por valor de más de 30 millones de euros, tiene más de 35.000 inversores registrados y fue fundada allá por el año 2011.
Algunos casos de éxito de SOCIOINVERSORES.COM
SOCIOINVERSORES.COM financió a ALGAENERGY con 5.000.000€, una empresa líder en el sector de la biotecnología de microalgas que más adelante obtendrá otros 10.000.000 de euros de inversión de YOKOGAWA, una empresa japonesa muy grande, con el objetivó de financiar su crecimiento hacia Italia, EEUU, Japón, China, Australia, México o Brasil.
SOCIOINVERSORES.COM financió a ROAMS con 520.000€ y es una plataforma de asesoría de telefonía, con carácter gratuito, que compara lo que ofrecen las diferentes compañías telefónicas para que el usuario ahorre y que ya cuenta con más de 7 millones de usuarios conseguidos en los últimos 24 meses y está presente en México, Francia y en España.
SOCIOINVERSORES.COM financió a CHARGY con 400.000€ es una empresa de marketing que a través de las cargas inalámbricas promociona los productos de sus clientes mediante soluciones de IoT y BigData. Tiene entre sus clientes a empresas como el Banco de Santander, Burger King o Estrella Galicia, por citar solo a tres.
SOCIOINVERSORES.COM financió a HANGRY con 720.000€ y es una empresa que abre un nuevo canal de marketing y distribución que ofrece venta de producto al instante y publicidad de diferentes productos y servicios a los usuarios de Uber, Cabify y Taxis ofreciéndoles información analítica del producto a adquirir tales como datos demográficos, el lugar y la hora en que se pidió el producto o la opinión de los consumidores sobre el mismo
En palabras de Javier Vilaseca, CEO de SociosInversores.com
«Llevamos años trabajando para ayudar a la construcción de un tejido empresarial de calidad con base innovadora y tecnológica y a la vez democratizamos las inversiones de tal forma que cualquier persona pueda formar parte de un gran proyecto»
Filosofía de SOCIOINVERSORES.COM
SOCIOINVERSORES.COM actúa siempre con Responsabilidad porque coinvierte en los mismos préstamos en los que invierten sus inversores registrados y solo el 1% de los proyectos presentados supera los análisis de solvencia tan rígidos que hace de su Departamento de Análisis de Riesgos. Actúa con total Transparencia en materia de información al inversor con análisis DAFO, actuando siempre con Agilidad solo presentan a sus inversores proyectos que encajen con su estrategia de inversión con más de 140 operaciones a sus espaldas todas canalizadas y formalizadas digitalmente de forma online y todo con la Seguridad del pago seguro vía Lemonway.
Emprestamo.com
Como hemos visto más arriba, SEGOFINANCE tiene otra empresa que se llama Empréstamo.com que se dedica al Crowdfactoring o Invoice Trading Colectivo, es decir, al descuento o anticipo de facturas, pagares y demás papel comercial con muy buenas condiciones, como seguidamente veremos.
Todas las operaciones de descuento son analizadas y validadas por el Departamento de Riesgos de Emprestamo.com, además son operaciones que algunas están aseguradas y que suelen ser operaciones a corto plazo de entre 60, 90, 120 días, con respuesta inmediata en un plazo máximo no superior a 48 horas y son operaciones en las que el inversor puede ganar hasta un 10% de interés anual invirtiendo desde 50 € por operación.
Sus cifras de rentabilidad buenas pues en cuanto a anticipo de facturas, la rentabilidad media está por encima del 6,8% de media anual, la media de días de plazo medio de anticipo de facturas es del orden de 70 días y se han realizado más de 400 operaciones de financiación con éxito.
Las tarifas suelen estar entre un 4,5% y un 9% anual (hay caso que llega al 10%) pero esto varía porque depende del deudor, de su histórico y del plazo de anticipo que tenga y, aparte de eso, no se aplican comisiones añadidas para la empresa aunque, bien es verdad, que hay un fijo de entre 0,5% y 2% que se aplica a cada factura descontada y el inversor pagará un 20% sobre sus beneficios, es decir, al inversor se le cobra una tarifa que se denomina de Tarifa de Administración que consiste en un 20% sobre los beneficios IVA incluido y que se le cobra cuando el inversor recibe dichos beneficios en su cuenta, sin más comisiones añadidas para el inversor.
¿Cómo funciona el Factoring Colectivo?
Emprestamo.com pone su plataforma para poner en contacto a inversores con empresas que necesitan liquidez y que la encuentran descontando su papel comercial, anticipando su cobro a cambio de pagar unos intereses a corto plazo.
La empresa hace una solicitud de descuento que analiza el Departamento de Riesgos de Emprestamo.com, si tira para adelante este anticipo se presenta antes los más de 8.000 inversores privados registrados para que inviertan en él en un plazo rápido de 48 horas máximo y, lo mejor de todo, es que este tipo de financiación no computa en CIRBE (Base de datos del Banco de España en donde se puede ver toda la información de los préstamos, créditos, avales y garantías que tiene cada uno).
También están trabajando en una APP que aglutine todas esta empresas y posibilidades de inversión y que saldrá a la luz próximamente y que facilitará mucho el poder hacer todas las operaciones de inversión, desde el Smartphone, a sus inversores registrados.
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ESTEBAN LÓPEZ
